Когда мы говорим об отношениях, кажется, что эта часть нашей жизни управляется сильными эмоциями. Мы чувствуем, что эти эмоции нам необходимы, без них жизнь может казаться скучной и бессмысленной. В то же время, влечение и привязанность, которые мы испытываем по отношению к людям и вещам — прямой результат наших биологических потребностей. Счастливые отношения в паре дают чувство безопасности и эмоционального комфорта, необходимые для преодоления сложных жизненных ситуаций. А значит стремление искать подходящую пару — и праздновать День Святого Валентина, если вы ее нашли, — вполне рационально.
Что же такое подходящая пара? В конце 1980-х американский психолог Роберт Стернберг предложил «трехкомпонентную теорию любви» (Triangular theory of love), согласно которой любовь состоит из близости, страсти и долгосрочных обязательств. А мы не могли не заметить ее сходство с принципами портфельной теории: сбалансированные рискованные (страсть) и защитные (близость) активы, помноженные на время, дают наилучшие результаты.
Подобрать инструменты для инвестирования проще, чем найти «вторую половинку», но так же требует определить важные для вас качества и сбалансированное их сочетание. Подходящая комбинация активов зависит от ваших финансовых целей, их сроков и ваших финансовых возможностей. Только после того, как инвестор поймет чего хочет, он сможет найти подходящую «партию» на бирже.
Например, если вы ищете стабильного, безопасного и надежного спутника жизни, то вряд ли будете смотреть в сторону бунтаря. А если вы ищете стабильные, безопасные и надежные инвестиции, то вам не стоит покупать мусорные облигации или биткоины — вам будет лучше с фондом надежных облигаций и/или акций широкого рынка.
Полноценный диверсифицированный инвестиционный портфель можно составить всего из двух ETF. И по случаю Дня святого Валентина мы составили наиболее перспективные пары фондов, которые можно смело использовать в своих инвестиционных портфелях.
Классика: портфель 60/40 (FXUS + FXRU)
Этот универсальный портфель на протяжении десятилетий демонстрировал отличные результаты, правда, в последнее время всё больше инвестдомов стали сомневаться в его эффективности. В декабре 2020 года мы выпустили обзор этого портфеля, в котором обсудили перспективы классического распределения в ближайшее десятилетие.
Тактика хеджирования: 50% FXWO + 50% FXRW или 50% FXRU + 50% FXRB
Стратегия частичного хеджирования способна защитить портфель от повышенной волатильности курса рубля к доллару и от падения в периоды укрепления рубля. Использование такого подхода позволяет чувствительному к риску инвестору получить привлекательную доходность на рынке облигаций и одновременно избежать чрезмерных для него рисков. Подробнее эту тактику мы разбирали в специальной статье.
Портфель Баффета: 90% FXUS + 10% FXTB
Портфель Баффета состоит из акций крупнейших компаний США (Apple, Google, Microsoft и другие) и самого надежного инструмента по версии международных рейтинговых агентств — Treasury Bills, краткосрочных казначейских векселей США. Подходит для высокого уровня риска.
Глобальная диверсификация: 50% FXWO + 50% FXRU
К глобальному фонду FXWO, включающему акции компаний семи стран, отлично подойдет фонд еврооблигаций российских эмитентов (FXRU). Этот портфель по составу напоминает классическое распределение 60/40, но имеет свою изюминку и отлично подойдет тем, кто любит глобальную диверсификацию.
Консервативный портфель с хеджем: 50% FXMM + 50% FXRB
Безопасный и надежный портфель сохранит ваши средства и убережет их от инфляции. Портфель подойдет консервативным инвесторам, либо тем, кто имеет инвестиционные цели сроком менее 1 года.
***
Разные по своим характеристикам, эти пары могут подойти под самые разнообразные цели. Но стоит помнить, что ни один «универсальный» портфель не может учесть индивидуальные запросы инвесторов — сформировать идеальный портфель себе в пару поможет наш конструктор.