Как мошенники обманывают инвесторов и клиентов банков: 7 сценариев

Потерями могут обернуться предложения спасти деньги от санкций, устроиться на работу финансовым аналитиком или включить VPN для доступа к торгам. Рассказываем, как устроены эти и другие схемы обмана и какие предложения «брокеров» должны насторожить.

Как мошенники обманывают инвесторов и клиентов банков: 7 сценариев

Сценарий 1. Запугивание деноминацией, санкциями

Мошенники звонят под видом банковских сотрудников и сообщают о скорой деноминации. 88-летняя пенсионерка из Липецка поверила таким злоумышленникам и отдала им все сбережения, 250 тыс. рублей, прямо в своем подъезде (за деньгами приехал курьер).

Еще один новый сюжет — спасение денег от западных санкций. Злоумышленники по телефону сообщают, что деньги собеседника в опасности из-за санкций против России, затем предлагают защитить средства после отключения России от системы международных переводов SWIFT. На деле же неизвестные убеждают граждан перечислить деньги на подставные счета.

Другой вариант этой схемы: звонок от сотрудника банка, который сообщает, что деньги собеседника в опасности и их нужно перевести на «безопасный счет», то есть на счет злоумышленника.

Сценарий 2. Приглашение на работу в качестве финансового аналитика

Аферисты звонят людям, которые разместили объявления о поиске работы, и предлагают вакансию финансового аналитика или трейдера. Приглашают в хороший офис в центре Москвы и обещают научить торговать на бирже. Сначала соискателю заводят демосчет якобы для тренировок. На нем человек видит прибыль, после чего мошенники предлагают открыть настоящий счет и завести туда сбережения. Кого-то уговаривают еще и взять кредит.

На деле же никакого счета нет и все графики и цифры, которые видит инвестор, лишь компьютерная программа. В итоге те, кто искал работу, теряют все вложения.

Сценарий 3. Заработок на арбитражной торговле

Мошенники-лжеброкеры обещают частным инвесторам огромные прибыли за счет арбитражной торговли, то есть разницы в стоимости актива на разных площадках. В схеме, которую описывают СМИ, это якобы Московская и Лондонская биржи.

На клиентов злоумышленники выходят через соцсети и объявления в интернете и предлагают доход при вложениях в валюты, нефть, драгметаллы и биткоин. За вывод прибыли мошенники просят сначала заплатить большую сумму — аванс в 20% дохода, налог и две комиссии — «брокеру» и за конвертацию в рубли. Некоторые пострадавшие даже брали кредиты, чтобы получить прибыль, в итоге не только потеряли сбережения, но и остались должны.

В 2021 году ущерб от деятельности лжеброкеров в России составил минимум 2 млрд рублей. Каждый пострадавший потерял более 500 тыс. рублей.

В каждом втором случае мошенники связываются с жертвами по телефону, в каждом четвертом — через рекламу. Также мошенники предлагают свои услуги через собственные сайты, соцсети, сайты объявлений и знакомств.

Сценарий 4. Обещание большого заработка от имени известной компании или блогера

Мошенники могут прикрываться чужим именем. Например, пару лет назад злоумышленники рассылали электронные письма от имени «Управляющей компании «ФинЭкс Плюс». Получателям обещали ежемесячный доход 14—35% от суммы вложений с ежедневным выводом прибыли и предлагали платные консультации.

Есть и те, кто предлагает финансовые продукты от имени известных экспертов. Например, время от времени появляются фейковые аккаунты инвестбанкира, автора телеграм-канала Bitkogan Евгения Когана. Мошенники забирают деньги инвесторов, которые верят известному имени, и исчезают.

ss.png

Сценарий 5. Доступ к торгам через VPN

По телефону мошенники убеждают клиента зайти на сайт компании, включив VPN. Якобы это необходимо для шифрования данных и безопасного соединения с сервисами, которые обеспечивают доступ, например, к торгам. На деле же VPN помогает обойти блокировку запрещенного в России ресурса: когда ЦБ блокирует сайт лжеброкера или финансовой пирамиды, доступ к нему ограничивается только в рунете. «А если человек использует VPN, то такой сайт для него открыт, он не видит, что ресурс был заблокирован и является нелегальным», — говорит директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Если компания, которая предлагает вложить деньги, вызывает сомнения, стоит поискать о ней отзывы в интернете, а также проверить, нет ли ее в черном списке ЦБ. Регулятор включает в этот список компании с признаками финансовой пирамиды или нелегального кредитора.

Сценарий 6. Сигналы в Телеграм

Аферисты используют соцсети, чтобы зарабатывать на ценных бумагах. Это так называемая схема Pump & Dump («накачка и сброс»): сначала анонимные источники, например, в телеграм-канале, сообщают, что пора покупать определенные, как правило дешевые, акции. Инвесторы начинают в них вкладываться, котировки растут вслед за спросом. Организатор разгона продает купленные ранее акции, получает прибыль. Спустя некоторое время ничем не подкрепленный спрос снижается, а вслед за ним дешевеют акции. Те, кто купил их на пике, фиксируют убытки.

Так было с акциями «ГИТ», «Пермэнергосбыт», «Россети Юг». За подобные манипуляции в России установлено уголовное наказание.

Сценарий 7. Криптопирамиды

В середине мая за неделю криптовалюта Terra (LUNA) потеряла 99% стоимости, обрушившись с $87,16 ниже $0,01. В рамках проекта был запущен виртуальный криптобанк Anchor, который привлекал вклады и выдавал займы в крипте. Своим вкладчикам он обещал доходность 20% в долларах. За год, к маю 2022-го, объем депозитов в Anchor увеличился в 50 раз — с $270 млн до $14 млрд. При этом сумма займов в криптобанке была в 4 раза меньше вкладов.

Долгое время доходность в 20% удавалось поддерживать за счет денег инвесторов, однако средства начали заканчиваться. В марте было объявлено, что ставка по вкладам будет снижаться на 1,5% в месяц, начался массовый отток инвесторов. Это и привело к падению криптовалюты. 

Криптопирамиды
4 мая Terra (LUNA) стоила $87,16, а 15 мая — $0,0002. Скриншот: tradingview.com

Какие предложения об инвестировании должны насторожить

От вложений стоит воздержаться, если:

  • инвесторам обещают высокую доходность — никто не может гарантировать даже невысокую прибыль в 3—5% от инвестиций, не говоря уже о доходности в 20—35% и выше;
  • решение об инвестициях необходимо принять очень срочно — злоумышленники специально торопят, чтобы человек не успел оценить риски и верно сориентироваться в ситуации;
  • собеседник предлагает взять кредит, чтобы эти деньги инвестировать и заработать — профессиональный брокер всегда предупредит, что инвестиции — это риск, и порекомендует вкладывать в ценные бумаги только свободные средства;
  • в разговоре просят назвать код из СМС от банка — коды, как и три цифры с оборота карты нельзя сообщать никому, именно такие коды подтверждают согласие клиента на перевод денег, после чего банк осуществляет транзакцию;
  • у брокера нет сайта или сайт одностраничный, а текст на нем написан с ошибками — стоит потратить время и на сайте ЦБ проверить, существует ли такой брокер в принципе.

Можно ли вернуть деньги, отданные брокеру-мошеннику

По закону выплаты пострадавшим от нелегальных брокеров и других мошенников не предусмотрены, напоминает ЦБ. Даже если обратиться в суд и доказать вину аферистов, шансов вернуть деньги мало, поскольку у преступников обычно нет средств на счетах и имущества, поясняли ранее в прокуратуре Татарстана, комментируя историю с финансовой пирамидой.

При этом в сети много сайтов, которые обещают вернуть украденные мошенниками деньги. Однако такие «консультанты» и «юристы» часто сначала просят оплатить свои услуги, а потом исчезают с деньгами.

Сработать может вариант с чарджбэком — возвратом платежей за неоказанную услугу или неполученный товар. Чарджбэк возможен, если перевод сделан с карты  VISA, Mastercard, Maestro, МИР физического лица на счет юридического лица или ИП. Оспорить операцию можно в течение 3—18 месяцев, условия зависят от платежной системы и вида платежа. Не получится вернуть переводы через онлайн-банк или по номеру телефона через «Систему быстрых платежей».

Клиент должен доказать банку, что оплатил услугу или товар, но их не получил. Доказательства — аудиозаписи телефонных разговоров, скриншоты переводов, договор с компанией — нужно собрать и отправить в банк вместе с заявлением. Банк изучит информацию и примет решение: возвращать деньги или нет.

Чаще всего мошенники все же используют для получения денег счета, оформленные на физлиц, поэтому процедура чарджбэка доступна далеко не всем жертвам аферистов. 

Последние новости

Оперативно о ситуации с ETF

Пишем только проверенное и только важное для ваших инвестиций