Сколько можно заработать, если отказаться от вредных привычек и инвестировать деньги

Рассказываем, как накопить 5000 рублей, а потом за 5 лет превратить их в 173 000, отказавшись от вредных привычек.

Что вы узнаете из статьи

Начать инвестировать можно с любой суммы. Мы будем считать доходность для 5000 рублей.
Быстрее всего накопить 5000 рублей, если отказаться от курения — всего за 2 месяца и 7 дней.
Если положить на брокерский счет 5000 рублей, а потом ежемесячно добавлять по 2000, то по итогам пяти лет доходность может составить почти 50%.

Начать инвестировать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. На эти деньги уже получится купить десяток ценных бумаг, например ETF. Предположим, что мы решили стартовать с 5000 рублей — так прибыль будет более ощутима.

Эту сумму можно просто отложить с зарплаты или совместить полезное с приятным и избавиться от вредной привычки, а сэкономленные деньги вложить в ценные бумаги. Посчитаем, как быстро можно накопить 5000, если отказаться от курения или алкоголя, какой доход принесет эта сумма через один год, три года и через пять лет. А также расскажем, какие еще есть варианты накопить стартовый капитал.

Как быстро можно накопить 5000 рублей, если отказаться от курения

В среднем россияне выкуривают полпачки сигарет в день, одна пачка стоит 150 рублей. Получается, что в месяц на сигареты уходит 2250 рублей. Если бросить курить, то накопить 5000 рублей можно уже за 2 месяца и 1 неделю (67 дней * 0,5 пачки * 150 ₽ = 5025).

Как быстро можно накопить 5000 рублей, если отказаться от алкоголя

В случае с отказом от алкоголя скорость накоплений зависит от предпочитаемого вида напитков.

Пиво. В среднем житель России выпивает 50 литров пенного в год, или 4,2 литра в месяц. Один литр разливного пива в стране стоит 110 рублей. Если отказаться от пива, накопить 5000 получится за 11 месяцев (11 месяцев * 4,2 л * 110 ₽ = 5082).

Вино россияне пьют реже, в среднем в год выпивают 7,5 литра, или 0,6 литра в месяц. Стоит 1 литр вина 455 рублей. Если отказаться от вина, 5000 рублей удастся накопить за 1,5 года (18 месяцев * 0,625 л * 455 ₽ = 5118,8 ₽).

Крепкий алкоголь. Если откладывать деньги с покупки крепкого алкоголя, например водки, то накопить 5000 рублей получится быстрее — за 1 год. Среднестатистический россиянин выпивает 7,5 литра крепких напитков в год. Литр водки в 2022 году обойдется в среднем в 680 рублей (680 ₽ * 7,5 л в год = 5100 ₽).

Сколько можно заработать, если инвестировать 5000 рублей

Рассчитаем доходность с помощью калькулятора Yammi. В нем минимальная стартовая сумма — как раз накопленные нами 5000 рублей. Кроме того, учитывается регулярное пополнение портфеля. Здесь тоже выберем минимальную сумму — 2000 рублей в месяц. Это будет наша экономия на вредных привычках, причем не только на сигаретах и алкоголе — к этому вернемся ниже.

Уровень риска выберем чуть ниже среднего. Ожидаемая доходность портфеля в этом случае составит 8,21% годовых.

В портфеле инвестора с такой годовой доходностью — три вида ETF:

86,33% — FXRB (еврооблигации российских эмитентов с рублевым хеджем);
12,18% — FXGD (золото);
1,5% — FXIP (государственные облигации США с защитой от инфляции и рублевым хеджированием).

Через один год на брокерском счету будет 28 301 рубль. Доход от инвестиций — 1301 рубль.

Через три года регулярного пополнения на 2000 рублей в месяц портфель будет стоить уже 85 310 рублей. Еще 11 565 рублей инвестор получит в качестве налогового вычета, если изначально откроет индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и будет пополнять его.

Через пять лет стартовые 5000 рублей превратятся в 152 070 рублей: доход от инвестиций составит 29 070 рублей. Плюсом государство вернет 21 011 рублей в виде налогового вычета по ИИС. Общий доход — 50 081 рубль при вложениях 123 тысяч. Ожидаемая доходность за все пять лет, если все пойдет по плану, составит 48,4% в рублях.

Доход за пять лет — Через пять лет с вложенных 123 000 инвестор получит 29 070 рублей процентов и еще налоговый вычет, если покупал бумаги на ИИС, — 21 011 рублей.

Доход за 1 год — За год доход будет небольшим — всего 1301 рубль, но это только начало.

Доход за три года — Через три года инвестор заработает уже 10 310 рублей. И примерно такую же сумму получит от государства, если изначально открыл ИИС и пополнял его.

Где еще взять деньги на инвестиции

Вот несколько идей, которые помогут накопить для старта инвестиций и потом ежемесячно пополнять брокерский счет:

Не покупать кофе с собой. Или покупать реже. Стакан кофе в среднем в России стоит 150 ₽. Если заходить в кофейню каждый рабочий день, расходы на кофе за месяц составят 3000 рублей. Может, покупать напиток через день и 1500 рублей переводить на брокерский счет?
Чаще ходить пешком. Можно отказаться от общественного транспорта, если до места назначения — одна-две коротких остановки, а на улице приятная погода. В Москве одна прогулка сэкономит до 61 рубля, в Петербурге — до 65 рублей, в регионах — раза в два меньше.
Реже покупать сладости и фастфуд, а сэкономленные деньги — направлять на инвестиции. Другой вариант — каждый раз, покупая что-то вкусное, но вредное, переводить на брокерский счет, например, 100 рублей.

Можно использовать все три варианта: немного экономить на кофе, несколько раз в месяц прогуливаться пешком и переводить в копилку небольшую сумму с каждой купленной шоколадки. В итоге получатся те 2000 рублей, которые нужно ежемесячно вносить на брокерский счет, чтобы за пять лет накопить больше 170 000 рублей.

Еще по теме: