Светлана Дучак, редактор из Челябинска, перепробовала разные системы ведения бюджета и в итоге выбрала принцип тройной записи, который позволяет скрупулезно отслеживать все движения средств. В его основе — хорошо знакомый финансистам принцип двойной записи, который Светлана адаптировала под себя. Узнали у нее, как контроль за расходами дает ощущение контроля над жизнью и помогает закрывать личные финансовые пробелы.
С самого детства слушала про финансовое планирование
Я выросла в Казахстане в среде предпринимателей: у мамы была торговая точка с женской и детской одеждой, у бабушки — магазин мужских рубашек. В целом мы жили хорошо, дома было все необходимое, но деньги всегда считали и жаловались на их нехватку, если торговля замирала. Поэтому с детства я была погружена в разговоры про финансовое планирование и даже выучила, что выручка — это еще не прибыль.
Следующими моими «учителями» стали ролики «Бизнес Молодости». Пусть их и хейтят, но мне они здорово помогли изменить финансовое мышление. Я осознала, что помимо работы в найме полезно брать фриланс-проекты, чтобы влиять на свой доход не только через индексацию зарплаты. Открытием стало понятие декомпозиции: надо посчитать, сколько и чего нужно продать, чтобы заработать нужную сумму. Условно: 1 млн рублей = 100 статей по 10 тысяч рублей или 200 статей по 5 тысяч. И дальше думать, как произвести продукт в таком количестве и кому его продать.
Начала вести бюджет, чтобы понять, сколько заработала
О ведении бюджета я задумалась в 2017 году, когда ушла из найма. Личных проектов стало так много, что я уже перестала понимать, сколько денег заработала, не могла отследить рост. Сначала просто учитывала доходы в заметках в телефоне, а для расходов использовала метод конвертов. Но тогда половина моего дохода уходила на жилье, половина — на еду. Приходилось все время залезать в конверт, в который я пыталась откладывать накопления, чтобы купить продукты, лекарства, еще что-то необходимое. Делать постоянные сбережения я начала, только когда вырос доход, мне даже удалось накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
С 2019 года я стала вести личный бюджет в Google-таблице, а параллельно использовать приложение «Тяжеловато» — простое, красивое и удобное для новичков. Оно не только считает доход, но и показывает, сколько в день можно потратить. А если сэкономить, сразу видно, как увеличится бюджет на следующий день, — это приятно.
Но была проблема. Я заметила, что цифры часто не сходятся: планировала потратить одну сумму — тратила больше, в приложении банка одни данные — в табличке другие, и невозможно понять, где ошибка. Начала думать, что с этим делать, и вспомнила о принципе двойной записи, о котором узнала от финдиректора «Нескучных финансов». Как я поняла, он сводится к тому, что любая запись попадает минимум в два отчета: отчет о движении денежных средств и отчет о прибылях и убытках, или отчет о прибылях и убытках и баланс. Двойная перепроверка исключает бухгалтерские ошибки.
Я взяла эту идею и адаптировала под свои цели. У меня три инструмента (таблица, приложение и статистика банка), поэтому получился авторский принцип тройной записи.
Теперь точно знаю, куда уходят деньги
Вот как теперь выглядит мое финансовое планирование.
Доходы
Мои источники дохода можно поделить на три группы. 35% дает основная работа: я главред газеты «Нескучных финансов». Еще я постоянно занята во фриланс-проектах: пишу для разных изданий, запускаю блоги и сайты для компаний, редактирую книги. В разные месяцы такие подработки приносят от 15 до 45% дохода. Плюс я продаю рекламу в своем телеграм-канале — это около 20% дохода.
Цифры непостоянные: в один месяц может быть 120 тысяч рублей, в другой — 300 тысяч, все зависит от загрузки, масштаба проектов, дат платежей. Средняя ежемесячная сумма в 2022 году — 167 259 рублей после вычета налогов.
Весь доход я делю на две части: «копилка» и «зарплата». Допустим, в январе я получаю оплаты от клиентов: 5 января — от одного, 15-го — от другого, 20-го — от третьего и так далее. Все кладу в копилку, не трачу. 1 февраля из копилки на свой счет перевожу 130—140 тысяч рублей — это моя зарплата, на эти средства я живу месяц, больше стараюсь не расходовать. Деньги, которые поступают в течение февраля, снова идут в копилку. Так я меньше завишу от платежей клиентов, а накопления снимают тревожность: если я вдруг потеряю всю работу, то смогу 3—4 месяца жить на сбережения.
Расходы
Из «зарплаты» я планирую регулярные расходы. Их структура выглядит примерно так:
- еда — 16%;
- ипотека — 10%;
- копилка на отпуск — 10%;
- услуги корректора и расшифровщика — 10%;
- подарки — 8%;
- коммунальные платежи — 7%;
- косметика — 5%;
- коты — 5%.
Бюджет
Доходы и расходы по категориям я вношу в Google-таблицу. За последние четыре года перепробовала разные варианты — от простых до детализированных, и сейчас остановилась на таком шаблоне.
В эту таблицу я вношу все расходы и доходы по категориям. В файле фиксируются данные по месяцам, также есть вкладка с годовой сводкой. Храню все таблицы за предыдущие годы, чтобы отслеживать прогресс.
Ежедневные расходы обязательно помечаю в приложении «Тяжеловато».
Контроль
Последний этап — сверка по методу тройной записи. Он гласит: цифры в таблице с бюджетом, в приложении и на банковской карте должны совпадать в каждый момент времени. Если они разные, значит, какой-то расход я не записала. Допускаю расхождение не более 500 рублей.
Основная сложность на старте — уделять время записям и сверке. Но у меня это уже вошло в привычку, и весь процесс занимает минуту. Зато с такой системой я точно знаю, куда уходят деньги, и это дает ощущение контроля.
Еще тройная запись проявила мои пробелы в финансовом поведении. Я поняла, что иногда занижаю плановые цифры, забываю записывать какие-то расходы или пытаюсь потратить все под ноль. Например, осталось 5 тысяч рублей в конце месяца — импульсивно хочется заказать косметику или роллы. Но когда все записано, необдуманных трат становится меньше, легче делать накопления.
Например, чтобы накопить на отпуск, мы с подругой придумали адаптировать под себя челлендж одного из банков: открыли накопительный счет и каждую неделю пополняли его с одинаковым шагом. Первая неделя — 200 рублей, вторая неделя — 400 рублей, третья — 600 рублей и так далее. Для удобства фиксировали все в таблице.
Такая копилка похожа на игру и позволяет самому устанавливать правила. Например, когда мы поняли, что в декабре будет много трат на подарки, перенесли «копилочные» платежи на следующий месяц. В итоге за 7 месяцев накопили по 50,6 тысячи рублей каждая без особых усилий. Теперь выбираем, куда поехать.
Получаю удовольствие, когда смотрю на графики
Раньше я рассуждала в таком духе: «А зачем вести бюджет? Сколько денег у меня будет, столько и потрачу!» Пока не осознала, что деньги любят счет. И считать их нужно не просто ради итоговой суммы, а чтобы оптимизировать расходы.
- Можно ли тут меньше потратить?
- Получится ли где-то сэкономить или купить с повышенным кешбэком?
- Будет ли выгодно заказать подарки заранее?
Для кого-то выглядит занудно, но я получаю удовольствие, когда смотрю на графики.
И это мой главный совет для тех, кто только начинает вести бюджет: делайте все регулярно, не вините себя за превышение лимитов и обязательно получайте удовольствие от процесса.
Читайте также
